社会人でお金がないときの対処法｜生活費の平均や日頃からお金を貯める方法まで解説

社会人になって収入があるはずなのに、「給料日前になるとお金が足りない」「急な出費で貯金がなくなった」と悩む人は少なくありません。家賃や食費、光熱費、通信費に加えて、物価上昇の影響もあり、毎月の生活に余裕を感じにくくなっています。

お金がないときは、焦って借入や怪しい副業に頼るのではなく、まず支出を整理し、今すぐできる対処法と日頃からお金を貯める仕組みを考えることが大切です。この記事では、生活費の目安、お金がないときの対処法、貯金のコツ、やってはいけないNG行動まで解説します。

社会人の生活費の目安

生活費を見直す前に、まずは一般的な支出の目安を知っておきましょう。総務省統計局の家計調査によると、2025年の消費支出は、二人以上の世帯で1世帯あたり月平均314,001円でした。単身世帯では、1世帯あたり月平均173,042円となっています。

家計調査は、全国の世帯を対象に家計の収入・支出などを調べている統計です。社会人だけに限定した数字ではありませんが、自分の生活費が高いのか低いのかを確認する目安として活用できます。

出典：総務省統計局「家計調査（家計収支編）2025年平均」 

単身世帯の場合

単身世帯の2025年の消費支出は、1世帯あたり1か月平均173,042円です。前年と比べると名目では2.1％増加した一方、物価変動を除いた実質では1.5％減少しています。
一人暮らしの場合、家賃、食費、光熱費、通信費が支出の中心になります。特に家賃は毎月固定で出ていくため、収入に対して高すぎると、他の支出を節約しても家計が苦しくなりやすいです。

2人以上の世帯の場合

二人以上の世帯の2025年の消費支出は、1世帯あたり1か月平均314,001円でした。前年と比べると名目で4.6％増加、実質でも0.9％増加しています。
家族や同居人がいる場合は、食費や光熱費、教育費、保険料、車関連費などが増えやすくなります。世帯人数や住む地域によって必要な金額は変わるため、平均はあくまで目安として、自分の家計と比べてみましょう。

社会人がお金がないときにできる対処法

お金がないと感じたときは、焦って一つの方法に頼るのではなく、支出の見直しと収入確保の両方から考えることが大切です。今すぐできることから順番に確認していきましょう。

生活費を見直す

お金がないと感じたら、最初にやるべきことは生活費の見直しです。家計簿アプリやクレジットカードの明細、銀行口座の入出金履歴を確認し、何にいくら使っているかを把握しましょう。
支出は、家賃や通信費などの「固定費」と、食費や交際費などの「変動費」に分けると整理しやすくなります。特に固定費は一度見直すと節約効果が続きやすいため、優先的に確認しましょう。

家賃を下げることを検討する

家賃は生活費の中でも大きな割合を占めます。収入に対して家賃が高すぎると、毎月の貯金や急な出費への備えが難しくなります。
すぐに引っ越すのが難しい場合でも、次の更新時期に家賃の低い物件へ移る、駅から少し離れたエリアを検討する、同居やシェアを考えるなど、選択肢を持っておくとよいでしょう。
ただし、引っ越しには初期費用や家具・家電の買い替え費用がかかる場合もあります。短期的な出費と長期的な節約効果を比べて判断することが大切です。

自炊で食費を抑える

外食やコンビニ利用が多い人は、自炊を増やすだけでも食費を抑えやすくなります。いきなり毎日自炊をする必要はありません。

まずは、次のような方法から始めると続けやすくなります。

無理なく続けられる方法を選ぶことで、食費の見直しが習慣になりやすくなります。

飲み会の回数を減らす

社会人になると、職場や友人との飲み会で出費が増えることがあります。1回あたりの金額が大きいため、回数を減らすだけでも節約効果があります。
すべて断る必要はありませんが、「月に何回まで」「予算はいくらまで」と自分のルールを決めておくと、交際費を管理しやすくなります。参加する飲み会を選ぶことで、人間関係を保ちながら出費を抑えられます。

不要品を売る

すぐに現金が必要なときは、使っていない服、家電、本、ゲーム、ブランド品などを売る方法もあります。フリマアプリやリサイクルショップを活用すれば、部屋を片付けながらお金を作れます。
ただし、生活に必要なものまで無理に売ると、後で買い直すことになり、かえって出費が増える場合もあります。まずは、長期間使っていないものや、今後も使う予定がないものから整理しましょう。

転職を検討する

支出を見直しても生活が苦しい場合は、収入を増やす方法として転職を検討するのも一つです。特に、今の仕事で昇給の見込みが少ない、はたらく時間に対して給与が低い、スキルに見合った評価を受けていないと感じる場合は、求人情報を見て相場を確認してみましょう。
すぐに転職しない場合でも、自分の市場価値を知ることで、今後のキャリアを考えるきっかけになります。転職活動を始める前に、希望条件や必要な収入額を整理しておくと判断しやすくなります。

副業で収入を増やす

本業の収入だけで足りない場合は、副業を始める方法もあります。Webライティング、動画編集、データ入力、SNS運用、ハンドメイド販売など、在宅でできる仕事もあります。
ただし、副業はすぐに安定収入になるとは限りません。会社の副業規定を確認し、無理のない範囲で始めることが大切です。最初は小さく始めて、継続できそうかを確認しましょう。
スマホで始めやすい副業を探している人は、スマホ副業の記事も参考になります。

日払い・即払いの仕事を探す

今すぐ収入が必要な場合は、日払い・即払いの仕事を探すのも選択肢です。単発バイトやスキマバイトなら、空いている日に予定を入れやすく、生活費の補填にもつなげやすいでしょう。
軽作業、イベントスタッフ、飲食店の補助、販売、清掃など、未経験から応募しやすい仕事もあります。急な出費に対応したいときは、短期的な収入確保の手段として活用できます。

日頃からお金を貯める方法

お金がない状態を繰り返さないためには、日頃からお金が残る仕組みを作ることが大切です。無理な節約を続けるよりも、支出を管理しやすい形に整えていきましょう。

電子マネー・クレジットカードで支払う

電子マネーやクレジットカードを使うと、決済履歴が残るため支出を振り返りやすくなります。現金払いだと何に使ったかわからなくなりやすい人は、キャッシュレス決済を活用すると家計管理がしやすくなるでしょう。
また、ポイントが貯まる点もメリットです。ただし、使いすぎを防ぐために、毎月の利用上限を決めておくことが大切です。クレジットカードは後払いになるため、支払える範囲で利用しましょう。

無駄なサブスクリプションに登録しない

動画配信、音楽、アプリ、オンラインサービスなどのサブスクリプションは、少額でも複数契約すると大きな出費になります。使っていないサービスがないか、月に1回は確認しましょう。
「無料期間だけ」のつもりで登録し、そのまま課金されているケースもあります。使っていないものは早めに解約するのがおすすめです。必要になったときに再登録できるサービスであれば、一度解約しても大きな問題はありません。

ポイ活を利用する

ポイ活は、買い物やサービス登録、アンケート回答などでポイントを貯める方法です。新しいサービスを始めるときや、ネットショッピングをするときに活用すると、無理なくポイントを貯められます。
ただし、ポイント目的で不要な買い物をすると本末転倒です。普段の支払いに上乗せして活用する意識を持ちましょう。貯まったポイントは、日用品や食費に使うと生活費の負担を減らしやすくなります。
シェアフルでもアプリ内でポイ活機能があります。詳しく知りたい方は、シェアフルのポイ活とは？の記事で、詳しく説明しています。

先取り貯金をする

お金を貯めたい場合は、給料が入った直後に貯金分を別口座へ移す「先取り貯金」も有効です。余ったら貯める方法では、月末にお金が残らないことがあります。
最初から大きな金額を貯めようとせず、月1,000円や5,000円など、無理のない金額から始めましょう。少額でも続けることで、急な出費に備える土台を作れます。

お金がないと感じやすい理由

社会人がお金がないと感じる理由は、単に収入が少ないことだけではありません。支出の増加や家計管理のしにくさ、急な出費への備え不足など、複数の要因が重なっていることがあります。

収入に対して生活・物価水準が上昇している

お金がないと感じる背景には、物価上昇の影響があります。シェアフルの調査では、物価上昇の影響で生活費が「大きく増えた」と感じる人が48.8％と最も多い結果でした。
生活費が上がる一方で収入が十分に増えなければ、以前と同じ暮らしをしていても余裕がなくなります。食費や光熱費など、毎月必ず発生する支出が増えると、自由に使えるお金は減りやすくなります。

出典：【2026年】賃上げ実態調査『シェアフル』スキマバイトリサーチ」

支出を把握できていない

収入が極端に少ないわけではなくても、支出を把握できていないと「なぜかお金がない」という状態になりやすいです。まずは毎月の支出を見える化しましょう。

家計管理の方法としては、口座を3つに分ける考え方もあります。

このように分けておくと、使ってよいお金と残すお金を区別しやすくなります。細かい家計簿が苦手な人でも、口座を分けるだけなら取り入れやすいでしょう。

急な出費に備えられていない

医療費、冠婚葬祭、家電の故障、引っ越し、保険料の支払いなど、急な出費があると家計は一気に崩れます。貯金がない状態では、クレジットカードや借入に頼らざるを得なくなることもあります。
まずは少額でもよいので、毎月の給料から予備費を分けておくことが大切です。生活費とは別に予備費を確保しておけば、急な出費があっても落ち着いて対応しやすくなります。

【アンケート】物価高で生活にゆとりがない人は多い？

シェアフルが実施した2026年の賃上げ実態調査では、物価上昇や副収入ニーズに関してアンケートを行いました。調査はシェアフルアプリ利用者を対象に、2026年3月18日に実施され、有効回答数は28,892件です。

出典：【2026年】賃上げ実態調査『シェアフル』スキマバイトリサーチ」

賃上げがなかった人が半数近く

同調査では、「直近1年以内に賃上げはありましたか」という質問に対し、45.4％が「いいえ」と回答しています。物価が上がるなかで賃上げがないと、生活に余裕を感じにくくなるのは自然なことです。

ただし、この調査はシェアフルアプリ利用者を対象にしたものです。すべての社会人を代表する結果ではありませんが、生活費の負担を感じる人が一定数いることがうかがえます。

賃上げがあったとしても、生活のゆとりを感じない人が多数

賃上げがあった人に対して「賃上げによって生活は改善しましたか」と尋ねた結果、「あまり変わらない」が67.1％で最多でした。「改善した」と答えた人は7.2％にとどまっています。

つまり、収入が少し増えても、物価上昇や固定費の負担によって生活改善を実感しにくい人が多いと考えられます。収入アップだけでなく、支出の見直しや副収入の確保もあわせて考えることが重要です。

生活費の補填からスキマバイトなどの副業を行う人も

同調査では、スキマバイトをする理由として「生活費補填」が38.5％で最多でした。

また、生活費を補うために副収入が必要だと感じる人は78.8％にのぼっています。

本業だけで生活費をまかなうのが難しいと感じる場合、スキマバイトや副業を組み合わせることも選択肢になります。空いた時間を活用して収入を増やせれば、急な出費への不安を減らしやすくなるでしょう。

【要注意】お金がないときにやってはいけないNG行動

お金がないときは、焦りから危険な選択をしてしまうことがあります。短期的にお金を用意できそうに見えても、後から大きな負担やトラブルにつながる行動には注意が必要です。

高金利の借入を安易に利用する

お金がないときに、すぐ借入で解決しようとするのは注意が必要です。特に高金利の借入は、返済額が膨らみ、翌月以降の生活をさらに苦しくする可能性があります。
借りる前に、支出削減、不要品の売却、家族や公的窓口への相談、日払いの仕事など、他の選択肢を検討しましょう。どうしても借入が必要な場合は、金利や返済期間、毎月の返済額を必ず確認することが大切です。

闇バイトや怪しい副業に応募する

「短時間で高収入」「誰でも簡単に稼げる」といった求人には注意が必要です。仕事内容があいまいだったり、身分証の提出や口座情報を不自然に求められたりする場合は、犯罪に巻き込まれるリスクがあります。
少しでも怪しいと感じたら応募しないことが大切です。収入を増やしたいときほど、仕事内容や運営元、報酬の条件を慎重に確認しましょう。

ギャンブルで増やそうとする

お金がないときに、ギャンブルで一気に増やそうとするのは危険です。負けた分を取り戻そうとして、さらに出費が増える可能性があります。
生活費が足りないときほど、確実に支出を減らす、はたらいて収入を得るなど、現実的な方法を選びましょう。一時的な期待に頼るよりも、家計を立て直す行動を積み重ねることが大切です。

投資詐欺につながる怪しいコミュニティに入る

SNSなどで「必ず儲かる」「限定コミュニティで稼げる」といった勧誘を見かけることがあります。投資に絶対はありません。高額な入会金や教材費を求められる場合は慎重に判断しましょう。
お金がないときは、冷静な判断がしにくくなることもあります。うまい話に見えるほど、すぐに契約せず、家族や公的な相談窓口など第三者に相談することも大切です。

お金がないときに関してよくある質問（Q&A）

まとめ｜お金がないときは現状整理と小さな行動・節約から始めよう

社会人でお金がないと感じるときは、まず生活費を見直し、何にいくら使っているかを把握することが大切です。家賃、食費、飲み会、サブスクリプションなどを確認し、無理なく削れる支出から手をつけましょう。

物価上昇や賃上げの実感の少なさから、生活にゆとりを感じにくい人もいます。支出を減らすだけでなく、副業や日払い・即払いの仕事で収入を補うことも選択肢になります。

一方で、高金利の借入、闇バイト、ギャンブル、怪しい投資話には注意が必要です。焦って危険な方法を選ぶのではなく、現状を整理し、小さな節約と収入確保を積み重ねて、家計を立て直していきましょう。